Festgeldkonto eröffnen -Vergleich 19.03.2024

Attraktive Festgeld-Zinsen im Vergleich finden

Wer kennt das nicht, leuchtende Kinderaugen beim Schlachten des Sparschweins. Was wir selbst oder eben unsere Kinder empfinden, wenn sie eine Zeit lang Geld zurückgelegt haben und über dieses nach der Sparphase verfügen können, kann wohl wirklichjeder aus eigener Erfahrung nachvollziehen. Ganz ähnlich wie ein Sparschwein, ein Sparstrumpf oder Omas alte Zigarrenkiste daheim, funktioniert auch die Geldanlage im Festgeld. Sie nehmen eine Kiste und legen dort einen festgelegten Betrag hinein. Dann verschließen Sie die Kiste und stellen diese für einen zuvor vereinbarten Zeitraum in die Ecke. Erst wenn die vereinbarte Zeit abgelaufen ist, dürfen Sie die Schachtel wieder öffnen und das verstaute Geld an sich nehmen. Doch im Gegensatz zur Spardose hat das Festgeld den entscheidenden Vorteil, dass man für die Zeit der Geldlagerung fest vereinbarte Zinsgutschriften erhält. Um bei unserem Szenario zu bleiben: Sie öffnen Ihre Box und finden nicht nur das zuvor hineingelegte Bargeld wieder, nein, zusätzlich liegen ein paar Scheine oder Münzen mehr obendrauf!

Klar, einfach und verständlich – das ist Festgeld

Und was hat dieses komische Beispiel mit der Kiste jetzt mit seriösen Geldanlagen zu tun, werden Sie sich vielleicht fragen? Ganz einfach, wie in unserem Bild mit der Box auch deutlich geworden ist: Festgeldkonten sind eine beliebte Anlageform, da sie leicht zu verstehen sind und eine garantierte Verzinsung auf die Einlage bieten. Einziger Minuspunkt ist die Nicht-Verfügbarkeit des auf dem Festgeld angelegten Geldes bis zum Ablauf der gewählten Festgeldlaufzeit. Doch selbst dafür gibt es mittlerweile Lösungen, in Form von flexiblen Festgeldanlagen oder kurzen Laufzeiten von nur wenigen Monaten. Ansonsten: Wenn man Geld hat, das man für die Laufzeit entbehren kann, spricht alles dafür lieber eine Festgeldanlage zu nutzen, als Guthaben sinnlos herumliegen zu lassen.

Die Bedeutung der Einlagensicherung

Wichtiger Aspekt bei der Geldanlage ist grundsätzlich die Absicherung der Einlagen. Um bei dem Beispiel mit der Kiste zu bleiben: Sie wollen sicher sein, dass Sie Ihr Geld nach Ablauf der Anlagefrist plus Guthabenverzinsung erhalten. Es darf also niemand anderes diese Kiste an sich nehmen. Um den Verbrauchern hier Sicherheit zu geben, gibt es die Einlagensicherung. Sollte ein Bankhaus zahlungsunfähig werden, sind trotzdem Kundeneinlagen im Gegenwert von 100.000 Euro pro Sparer geschützt. Diese Einlagensicherungshöhe ist nicht nur für Festgeldanalgen bei deutschen Instituten gültig, sie wird ebenfalls auf Einlagen bei Banken mit Sitz in der Europäischen Union angewandt. Einige Banken bieten darüber hinaus weitergehende Einlagensicherungseinrichtungen an, bei denen teilweise Millionenbeträge pro Kunde geschützt sind. Für den durchschnittlichen Anleger sind solche Entschädigungsfonds meist irrelevant, da sie bei der Anlage im Festgeld meistens unterhalb der Anlagesumme von 100.000 Euro bleiben. Bei den meisten Festgeldangeboten am Markt beträgt die maximale Anlagesumme zudem ebenfalls 100.000 Euro.

Festgeld & Flexgeld: Der Blick über die Landesgrenzen hinaus lohnt sich

Rumänien, Lettland, Italien, Portugal und viele weitere Mitgliedsländer der EU bieten deutschen Sparern über dort ansässige Banken attraktiv verzinstes Festgeld. Derartige Festgeldanlagen im Ausland können ganz einfach über Zinsportale genutzt werden. Dort richtet man einmalig ein kostenloses Konto ein und wählt dann das gewünschte Festgeld aus. Die Festgeldkonten der Zinsportale sind geprüft, weisen üblicherweise die Einlagensicherung von 100.000 Euro auf und enden automatisch. Viele Zinsplattformen bieten neben Festgeld auch Tagesgeld und das sogenannte Flexgeld an. Das Flexgeld ist eine Art flexibles Festgeld, bei dem man schon vor dem Laufzeitende nach Bedarf auf die Anlagesumme zugreifen kann, was beim normalen Festgeldkonto nicht vorgesehen ist. Manche Anbieter zahlen sogar für den zurückgelegten Anlagezeitraum trotz vorzeitigem Zugriff Guthabenzinsen aus. Ein besonderer Vorteil der Zinsportale besteht darin, dass sich der Kunde dort nur einmalig anmelden muss und dann immer wieder oder gleichzeitig mehrere Geldanlageoptionen dort nutzen kann, ohne einen erneuten Antragsprozess durchlaufen zu müssen.

Virtuoses Spiel mit kurzen Festgeldlaufzeiten im Festgeld-Hopping

Sie wollen beste Rendite aber sich auch nicht allzu lange Zeit festlegen? Zwei Mal ja? Dann prüfen Sie, ob Sie auf kurze Festgeldlaufzeiten setzen möchten. Mittlerweile bieten viele Banken und Institute neben Anlagefristen von mehren Jahren auch Festgeldlaufzeiten von nur wenigen Monaten an. Am häufigsten werden 3, 6 und 12 Monate im Bereich der kurzen Laufzeiten angeboten. Um aber nicht ständig Postident- oder Videoident-Verfahren bei Abschluss eines neuen Festgelds ausführen zu müssen, sollten Sie auf Zinsportale zurückgreifen, bei denen die einmalige Kontoeröffnung Standard ist, mit der dann alle Geldanlage-Optionen des jeweiligen Portals genutzt werden können.

Sie sind überzeugt und wollen jetzt mit Festgeld sparen?

Sie haben die Vorteile der Festgeldanlage erkannt und wollen jetzt ein Festgeldkonto eröffnen? Dann geht es hier entlang zu unserem aktuellen Festgeld-Vergleich. Geben Sie einfach Ihre Anlagesumme und gewünschte Laufzeit ein, mit einem Klick auf Berechnung erhalten Sie die Ergebnisse. Ganz oben in der Ergebnisliste unseres Vergleichs finden sich die Festgelder mit der attraktivsten Verzinsung. Wenn Ihnen ein Angebot zusagt, können Sie direkt auf den Anbieter-Button klicken und werden dann zur anbietenden Bank oder dem jeweiligen Finanzdienstleister weitergeleitet. Möchte man ein Festgeldkonto eröffnen, gehört zum Antragsprozess immer auch die sogenannte Legitimation. Bei dieser werden die Daten auf den Kontoantragsunterlagen mit der realen Person und mithilfe von Ausweisdokumenten abgeglichen. Noch immer erfolgt dieser Prozess meistens über das sogenannte Postident-Verfahren in einer Postfiliale oder per Videoident über eine Webcam, insofern der Anbieter diese Form der Legitimation anbietet.

Üblicherweise sind Festgeldkonten heutzutage kostenlos und online und mobil zu verwalten

Nahezu alle Festgeldkonten, bis auf wenige Ausnahmen mit gesonderten Konditionen, sind heute kostenlos in der Kontoführung. Gerade dieser Umstand macht sie zu einem der beliebtesten Anlageprodukte, da Gebühren die Rendite schmälern würden. Durch die gesetzliche Einlagensicherung, die bis zu 100.000 Euro Einlagen-Gegenwert pro Festgeldsparer absichert, kann man bei der Festgeldanlage zudem von einer sicheren Geldanlage mit garantierter Verzinsung sprechen. Zugriff auf das eigene Konto haben Festgeld-Kunden jederzeit online oder mobil. Werden auch Sie jetzt Profi-Festgeldsparer und sichern Sie sich attraktive Festgeldzinsen für Ihre Geldanlage.

Kapitalertragsteuer abführen oder Freistellungsauftrag einrichten

Wie bei allen Kapitaleinkünften müssen auch für die Erträge aus dem Festgeld Steuern bezahlt werden, es sei denn, Sie richten einen Freistellungsauftrag ein. Bei einigen Festgeldkonten im europäischen Ausland werden zudem landesspezifische Steuern erhoben, von denen man sich aber auch - per bei der Kontoeröffnung abrufbaren Formularen - befreien lassen kann.